Formations réglementaires (IOBSP, MCD / DCI)
Pass DCI IOBSP NIVEAU 3 – 40 heures
La formation PASS DCI IOBSP NIVEAU 3 est proposée aux professionnels de l’immobilier exerçant l’activité d’IOBSP à titre complémentaire (Niveau 3). Cette habilitation IOBSP est nécessaire lorsqu’ils sont en charge des financements immobiliers au sein de secteurs comme la construction de maisons individuelles, la promotion immobilière ou la transaction. Lorsque les conditions de compétences exigées par la directive européenne appelée aussi «DCI» (Directive Crédit Immobilier) ne sont pas respectées, une formation de 40 heures s’impose dès 2017.
Marché de l’immobilier dans l’environnement bancaire et réglementaire
- Introduction: Qu’est-ce que la directive du crédit immobilier (MCD)
- Identifier les différents acteurs français, européens et internationaux dans l’organisation du système bancaire
- Connaître les acteurs intervenants sur le marché immobilier et leurs évolutions
- Définir l’articulation de l’assurance dans le secteur bancaire
- Rappeler la définition du crédit et son environnement bancaire
- Maitriser les règles de conformité des opérations à la réglementation et des règles de protection du client
- Rappeler la législation en matière de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme
- Déterminer les impacts de cet environnement sur le marché de l’immobilier
Du marché immobilier vers la distribution des crédits immobiliers
- Maîtriser les bases du droit immobilier français
- Maîtriser les impacts réglementaires et juridiques dans sa relation client
- Acquérir des notions déontologiques et éthiques dans sa relation commerciale (règles de bonnes conduites)
- Maîtriser la réglementation précontractuelle et contractuelle du crédit immobilier
- Maîtriser l’encadrement de la rémunération
- Expliquer le cadre de la distribution du crédit immobilier
- Répondre aux événements de la vie du crédit immobilier (RA, défaut de paiement, renégociation, devise étrangère etc.)
- Déterminer les évolutions réglementaires, économiques et juridiques de la distribution du crédit immobilier
- Connaitre le système de contrôle et les sanctions encourues
Techniques de financement
- Maîtriser les mécanismes du crédit immobilier (analyse et technique de financement)
- Connaitre son client et les différentes situations potentielles
- Mettre en œuvre les différentes étapes de constitution d’un dossier de crédit
- Maîtriser les différentes modalités et types de garanties des crédits
- Maîtriser la notion d’assurance et son impact sur le crédit
- Connaitre les différents dispositifs d’investissements existants (investissements locatifs)
- Pratiquer le montage du dossier
Pratique et analyse de dossier
- Identifier les pièces constitutives d’un dossier de financement et en donner du sens à un client
- Monter un dossier de prêt
- Analyser un dossier client
- Apprécier l’endettement
- Prévenir le surendettement
Développement de la culture risque
- Discerner les risques au cœur des stratégies bancaires (réglementation internationale Bâle, impacts financiers et impacts opérationnels)
- Maîtriser la connaissance du client dans l’approche du risque
- Analyser les risques encourus par le projet immobilier du client
- Effectuer des choix en termes de garanties
Analyse des risques à partir de dossiers réels
- Analyser les dossiers d’investissement locatif
- Analyser les dossiers prêts conventionnés
- Analyser les dossiers prêts réglementés
- Etablir la fiche patrimoine du client
Pratiques métiers
- Mise en situation réelle en fonction du poste occupé (commerciaux ou Middle Office)
- Agir sur des cas concrets
Objectifs
Pédagogiques
Comprendre l’environnement de la banque, de l’assurance et du marché immobilier français
Connaître le cadre de la distribution du crédit relatif aux biens immobiliers résidentiels
Prévenir les risques encourus
Connaître les différentes instances de contrôle et les sanctions encourues lors des infractions
MÉTHODES
PÉDAGOGIQUES
3 jours en présentiel / 3 jours à distance
Etudes de cas
Nombre de participants minimum : 4
Nombre de participants maximum : 12
Prérequis
Aucun
POUR QUI ?
Professionnels de l’immobilier ayant besoin d’une habilitation requise par l’ORIAS pour exercer l’activité d’IOBSP de Niveau 3 (exemple mandataire non exclusif à titre complémentaire)
évaluation
Quiz (taux de réussite > 70%)
Attestation
Tarifs
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