En tant que contribuable et résidant en France, vous êtes appelé à faire ce qu’on appelle une déclaration d’impôts sur vos revenus. En effet, cette opération est obligatoire puisqu’elle est requise par l’administration fiscale afin qu’elle puisse calculer le taux d’impôt dont vous devrez vous acquitter. Et ce dernier touche l’ensemble de vos revenus ou de vos rentrées d’argent, y compris votre salaire, votre pension, vos gains de capitaux mobiliers ou activités annexes, etc.
Toutefois, force est de constater que la charge fiscale en France est de plus en plus élevée, alors comment faire pour la réduire et optimiser sa fiscalité d’une manière générale ? Voici les conseils qu’on vous propose de suivre !
Les dispositifs de défiscalisation immobilière
Les dispositions de défiscalisation immobilière renvoient à des dispositifs financiers mis en place par l’État et qui permettent aux investisseurs ou aux contribuables français de réduire activement leurs taux d’imposition sur le capital immobilier. Ainsi, ces dispositifs légaux peuvent s’appliquer sur des logements neufs aux anciens, avec ou sans meubles.
Par exemple, il est possible d’obtenir une réduction sur les impôts allant jusqu’à 10 700 € si vous êtes le propriétaire d’un logement locatif et que vous vous apprêtez à réaliser des travaux de réparation ou de rénovation comme : l’isolation de vos combles, le changement de votre système de chauffage, la réparation des fenêtres, etc.
Parmi ces dispositifs de défiscalisation immobilière, on retrouve :
- l’investissement en loi Pinel ;
- le dispositif de Normandie ;
- l’investissement en loi Malraux ;
- le dispositif fiscal Censi-Bouvard.
Il convient de noter que chaque dispositif correspond à un profil particulier de contribuable et qu’il faudra donc l’adopter en fonction de votre situation financière ou fiscale.
Investissez dans des FCPI ou FIP
L’investissement en Fonds communs de placement pour l’innovation (FCPI) ou dans les Fonds d’investissement de proximité (FIP) est réservé aux entreprises qui ne sont pas cotées. Il fait partie des solutions les plus efficaces pour réduire ses impositions sur ses revenus.
De ce fait, dans le cas de l’investissement dans les FCPI, les contribuables pourront bénéficier d’une réduction d’impôts de 18 % des versements réalisés avec un plafond de 12 000 €. Ce taux de réduction est généralement appliqué sur une seule personne ou un couple qui dispose d’un plafond de 24 000 €.
Il est utile de rappeler que ces parts ont une durée limitée dans le temps et qu’elles ne sont conservées que pendant cinq ans. Dans le cas où ce ne sera pas fait, vous risquez la perte de votre avantage fiscal avec une obligation de rembourser la réduction d’impôts obtenue précédemment.
L’assurance-vie
L’assurance-vie reste la forme d’épargne préférée des Français. Et pour cause, ce contrat d’épargne offre non seulement une grande souplesse en matière de gestion et d’utilisation, mais aussi d’avantages fiscaux majeurs.
Ainsi, il faut savoir que tout au long de votre souscription à l’assurance-vie, vos placements financiers et capital seront exonérés d’impôts, cela signifie que vous n’aurez aucun imposition sur les revenus à payer.
L’autre avantage majeur de l’assurance-vie est la possibilité de bénéficier d’un abattement d’impôts, ce qui vous permettra entre autres d’échapper aux paiements de la taxation sur les plus-values effectuées sur les contrats. Les versements sont réalisés soit à titre libre ou bien programmé (mensuel, trimestriel, semestriel, annuel, etc.).
Le PER et la PEA
Le PER, ou plan d’épargne retraite, est un dispositif d’épargne qui est entré dans la loi depuis le 1 octobre 2019. Ce dernier permet de fédérer divers produits d’épargne destinés à la retraite comme le PERCO, la loi Madelin ou encore le PERP, le tout visant à obtenir des fiscalités avantageuses.
On distingue 3 formes de PER différentes : PER individuel et deux PER d’entreprise.
La PER individuel vous offre donc la possibilité d’économiser de l’argent tout au long de votre vie professionnelle pour obtenir une fois passé en retraite une rente ou un capital issu de votre activité professionnelle.
Le PEA, ou plan d’épargne en actions, quant à lui, est un plan d’épargne qui contribue à votre défiscalisation. Ainsi, ce dispositif vous offre la possibilité de varier vos placements ou investissements financiers tout en réduisant vos impôts, et cela, en étant exonéré sur les plus-values réalisées au bout de cinq ans de l’ouverture du compte. De plus, vous n’êtes pas appelé à l’alimenter régulièrement et vous pourrez y verser jusqu’à 150 000 €.