Grâce à internet, il est facile aujourd’hui de simuler un crédit immobilier. En quelques clics, vous obtenez plusieurs offres de prêt venant d’établissements bancaires différents. Après, il ne vous reste plus qu’à choisir la meilleure offre, celle avec un taux intéressant et des conditions avantageuses. Comment faire une simulation de prêt immobilier ? La réponse dans les lignes qui suivent.
Rappel sur le simulateur de prêt immobilier
Avant de voir concrètement comment faire une simulation de prêt immobilier, revenons un peu sur les bases. Un simulateur de prêt immobilier est un outil en ligne qui vous permet de simuler le coût de votre crédit immobilier et votre capacité d’emprunt en quelques clics. Il effectue le calcul des mensualités, des frais de notaire… Grâce aux résultats, vous pourrez savoir exactement la durée de votre crédit, le taux d’intérêt, la somme totale que vous allez rembourser et d’autres informations qui vous seront utiles pour négocier votre prêt auprès de la banque de votre choix.
Ainsi, un simulateur vous permet de trouver une offre de prêt immobilier qui tient compte de vos capacités financières personnelles. Et ce, en un temps record. En effet, là où vous deviez faire le tour des banques auparavant pour comparer les offres, un simulateur vous permet de le faire en ligne en quelques minutes.
Bon à savoir : la simulation de prêt immobilier en ligne est totalement gratuite et sans engagement. De plus, vous avez la possibilité d’effectuer plusieurs simulations en changeant chaque fois certaines données, par exemple la durée du crédit, le montant des mensualités, etc.
Faire une simulation de prêt immobilier sur le site de sa banque
C’est probablement votre premier réflexe quand vous pensez à un prêt immobilier. C’est tout à fait normal, votre banquier vous connaît, il est le plus à même de vous proposer une offre adaptée à vos besoins. Toutefois, ce n’est pas toujours vrai, et ce n’est pas la meilleure solution, notamment pour trouver la meilleure offre. Et pour cause, vous ne saurez pas ce que propose la concurrence. Vous limitez donc vos perspectives. Bien entendu, il reste toujours la possibilité de négocier les conditions du prêt, mais c’est toujours mieux d’avoir le choix.
Pour faire une simulation de prêt immobilier, vous devez communiquer les informations suivantes :
- Le montant de votre apport personnel.
- Votre revenu annuel net.
- Vos informations personnelles : nom, prénoms, coordonnées, âge, etc.
Bon à savoir : plus le montant de votre apport personnel est élevé, plus vous avez de chance d’obtenir un crédit dans des conditions optimales.
Faire une simulation de prêt immobilier sur un simulateur en ligne
Grâce au simulateur en ligne, vous pouvez comparer les offres des différents établissements pour un même prêt immobilier au même instant T. La première chose à faire est de simuler votre capacité d’emprunt. Pour ce faire, vous devez renseigner les informations suivantes :
- Vos revenus professionnels mensuels : le salaire mensuel net, le nombre de mois dans l’année où vous le percevez, et les autres revenus relatifs à votre travail.
- Vos revenus financiers mensuels : c’est-à-dire la totalité de vos revenus financiers (salaires, loyers, etc.).
- Vos autres revenus mensuels qui n’entrent pas dans ces deux catégories. Par exemple les rentes.
- Vos charges mensuelles avec les catégories suivantes :
- Les charges bancaires après opération : loyer mensuel, remboursement d’autres prêts immobiliers.
- Les mensualités de la totalité de vos crédits en cours ;
- Les autres charges mensuelles, par exemple une pension alimentaire.
Le simulateur va faire des calculs et ressortira un résultat détaillant :
- La durée du crédit.
- Le nombre de mensualités.
- Le montant total à rembourser.
- Le taux d’intérêt.
- Le montant des intérêts.
- Le taux annuel effectif global ou TAEG : frais de dossier, coût de l’assurance emprunteur, frais de garantie, frais d’évaluation du bien, etc.
Bon à savoir : la capacité d’emprunt ou capacité d’endettement est le montant que votre banque peut vous octroyer pour financer votre projet d’acquisition immobilière. Elle tient compte de deux variables : vos revenus et vos charges.
Et après ?
Si une offre ou des offres vous satisfont, vous pouvez contacter la ou les banques qui les ont proposées. Ensuite, un expert vous contacte pour faire une simulation plus précise et plus détaillée. Ensuite, libre à vous d’accepter ou non l’offre.
Pour optimiser vos chances d’obtenir le crédit immobilier, vous pouvez faire appel à un courtier immobilier. Ce professionnel pourra vous aider à monter un dossier solide pour convaincre la banque lors de l’entretien, négocier le taux et la durée du crédit… Bref grâce à son expertise, vous pourrez avoir un crédit immobilier qui correspond à vos besoins et adapté à vos capacités financières.
Le simulateur de prêt immobilier est un outil incontournable pour obtenir le meilleur prêt. Non seulement il vous permet de comparer les offres des différents établissements bancaires, mais en plus il vous permet d’éviter les mauvaises surprises.
Calcul de capacité d’emprunt : l’étape clé avant toute simulation de prêt immobilier
Une simulation de prêt n’a vraiment de sens que si elle part d’une base fiable, et cette base, c’est votre capacité d’emprunt. Avant même de renseigner les premières informations dans un simulateur, il est pertinent d’estimer son budget grâce au calcul de capacité d’emprunt proposé par un acteur majeur du courtage. L’objectif est de savoir dans quelle fourchette se situer avant de comparer des offres. Sans ce repère, on peut facilement simuler un prêt pour un montant qui ne correspond pas à ce que la situation permet réellement, et perdre du temps à explorer des pistes qui ne mèneront nulle part.
Vous l’aurez compris, ce calcul préalable permet d’aborder les simulateurs bancaires avec des bases solides plutôt qu’à l’aveugle. Il donne une idée concrète du montant empruntable, et donc du prix du bien immobilier à viser, avant même de s’attarder sur les détails d’une offre précise. Il permet aussi d’anticiper des mensualités réalistes, cohérentes avec votre quotidien, sans se contenter de chiffres qui semblent corrects sur le papier, mais qui grèveraient le budget, une fois le crédit signé.
Le fait de connaître sa capacité d’emprunt en amont change aussi la façon d’aborder les recherches immobilières. Au lieu de visiter des biens au hasard puis de découvrir que le financement ne suit pas, vous partez avec un budget maximal particulièrement clair en tête. En adoptant cette démarche proactive, vous évitez les déceptions et recentrez les recherches sur des biens réellement accessibles. Arriver avec une capacité d’emprunt déjà évaluée facilite également la négociation lors des discussions avec un vendeur ou un agent immobilier, car vous savez jusqu’où vous pouvez aller sans dépasser vos limites.
Quand recalculer sa capacité d’emprunt ?
Rassurez-vous, ce calcul n’est pas figé dans le marbre. Que ce soit face à une évolution de revenus, à un nouveau projet qui modifie votre apport disponible ou simplement à un délai important entre une première estimation et le moment où vous passez réellement à l’action, procédez à un nouveau calcul dès qu’un changement intervient dans votre situation. Les conditions de prêt évoluent, votre situation personnelle aussi, et une capacité d’emprunt calculée il y a plusieurs mois peut ne plus refléter la réalité au moment de simuler concrètement un crédit.
Vous pouvez également revenir sur ce calcul si vous envisagez un nouveau projet immobilier après un premier achat ou si votre situation professionnelle a changé entre-temps. Dans ces cas-là, vous écartez les données dépassées qui fausseraient toute la suite de la démarche.
Les effets concrets de ce calcul sur vos recherches
Une fois cette étape posée, le choix des offres devient plus ciblé. Vous pouvez en effet comparer les simulations proposées par différents établissements en sachant déjà ce qui est raisonnable pour vous, sans vous laisser impressionner par une mensualité qui semble correcte mais qui dépasserait en réalité votre seuil d’endettement confortable. Par ce biais, vous pouvez aussi mieux dialoguer avec un courtier ou un conseiller bancaire, puisque vous arrivez avec une idée précise de ce que vous recherchez sans découvrir vos limites au fil des échanges.
Ce travail en amont ne remplace pas la simulation elle-même, mais il la rend bien plus utile. Au lieu de tester plusieurs montants au hasard pour voir ce qui passe, vous simulez directement autour d’un montant cohérent avec votre capacité réelle. Le résultat obtenu colle alors davantage à ce que vous pourrez effectivement financer, limite les allers-retours et accélère la suite du projet (que ce soit la recherche du bien ou les discussions avec les différents interlocuteurs du financement). En définitive, ce réflexe simple transforme une démarche parfois anxiogène en un parcours structuré, où chaque étape s’appuie sur des données solides, et non sur des estimations approximatives. De quoi rassurer l’emprunteur comme les professionnels sollicités tout au long du projet.
